I dag fungerer flere betalingssystemer i vores land. Imidlertid spiller systemet i Den Russiske Føderations centralbank i dag den vigtigste og endda nøglerolle i hele banksystemet. Det danner det institutionelle grundlag for hele det russiske nationale betalingssystem.
Koncept
The Bank of Russia Payment System (PSBR) er et komplekst organisatorisk og teknologisk system. Det udfører en række opgaver, der er rettet mod at nå målene for Bank of Russia i overensstemmelse med landets lovgivning. I henhold til forordningen om betalingssystemet for Bank of Russia, skal det forstås som en fællesskab af regler, kontraktlige forhold, metoder, der giver alle deltagere mulighed for at udføre transaktioner med hinanden i henhold til den ordning, der er fastsat ved lov.
Det leverer en bred vifte af tjenester til kreditinstitutter og offentlige myndigheder. RPBR har den laveste risiko i den nationale RPRP. Den Russiske Føderations centralbank fungerer som det vigtigste stabiliserende element i hele infrastrukturen. For nylig var årene med udvikling af PBR præget af udvidelsen af rækken af likviditetsstyringstjenester igenneminteraktion med organiserede markeder.
Retsgrundlaget for at regulere systemet omfatter:
- Civil Code of the Russian Federation;
- FZ "På centralbanken";
- FZ "Om banker og bankaktiviteter";
- regler for banker;
- bankaftaler på korrespondentkonti.
Betalingssystemet i Den Russiske Føderations centralbank er hovedelementet, hvorigennem pengepolitikken udføres i landet. Transaktioner, der er væsentlige med hensyn til antallet og mængden af betalinger, passerer gennem den.
Nuværende tilstand
Den vigtigste og vigtige komponent i det statslige betalingssystem i Den Russiske Føderation er centralbankens betalingssystem. Det er ham, der fungerer som den centrale kanal for gennemførelsen af landets finanspolitik.
Gyldigheden af sådanne konklusioner bekræftes af følgende data. For eksempel overførte kreditorganisationer-operatører i 2018 513.173,2 milliarder rubler. På samme tid inden for rammerne af RRP - omkring 1.340.034,2 milliarder rubler. Derfor kan det argumenteres, at Bank of Russia inden for sit system overførte midler, hvis volumen var 2,5 gange større end de mængder, der blev overført gennem kreditinstitutter, der er markedsoperatører.
FZ nr. 86-FZ "On the Central Bank of Russia" fastslår, at sammen med sådanne mål for Den Russiske Føderations centralbank som rublens stabilitet, er hovedmålet den fortsatte funktion af hele systemet som helhed. Samtidig opretholder et klart og konstant fungerende betalingssystem rublens stabilitet ved at bruge det som et betalingsmiddel og hjælper også med at styrke kredit og finans. Russiske industrier gennem interbanktransaktioner og afviklinger.
Målene for Den Russiske Føderations centralbank, dens funktioner og muligheder bestemmer selve systemet som en af de vigtigste muligheder for at implementere Ruslands finanspolitik og sikrer dets ledende rolle. Betydelige beløb og den fremherskende andel af betalinger i Rusland passerer gennem FSBR. De angivne årsager definerer det som systemisk signifikant i Rusland.
Den Russiske Føderations centralbank regulerer, kontrollerer sit betalingssystem og opfylder også sine forpligtelser over for andre deltagere.
Den Russiske Føderations centralbank tager skridt til at udvikle sit eget system med hensyn til at øge dets produktivitet og sikre kontinuerlig drift. En sådan udvikling er rettet mod at øge dens effektivitet ved at reducere omkostningerne, øge kvaliteten af de leverede tjenester, øge produktiviteten af både betalinger og anmodninger og kontrolhandlinger, samt reducere finansiel risiko, insolvensrisiko, operationel risiko, systemiske og lovgivningsmæssige farer.
Selve systemets funktion er reguleret af forordningen "Om betalingssystemet i Bank of Russia", som definerer hovedaspekterne af bankens betydning, reglerne for suspension, proceduren for indførelse af clearing og bosættelser.
Betalingssystemet i Den Russiske Føderations centralbank har afviklingssystemer og -mekanismer, der adskiller sig i territori alt omfang og størrelse af foretagne betalinger, regler og procedurer, sammensætning af deltagere og afviklingsdokumenter, betalingshastighed og anvendte teknologier.
Opgaversystemer
Blandt betalingssystemets hovedopgaver er:
- pålidelighed, effektivitet og driftsikkerhed;
- pålidelighed og styrke, som skulle garantere fravær af afbrydelser i arbejdet;
- effektivitet for workflowoutput;
- fairness in approach.
Tabellen nedenfor opsummerer RPBR-dataene for 2018.
| System | Antal overførsler, mio. | Struktur, % | Mængde af overførsler, milliarder rubler | Struktur, % |
| Hele systemet | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23 % | 560 123, 2 | 41, 79 % |
| VER | 839, 9 | 58, 49 % | 645 179, 4 | 48, 14 % |
| BORGMOR | 592, 6 | 41, 27 % | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Post- og telegrafteknologi | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funktioner
Systemets hovedfunktion kan kaldes tilvejebringelse af dynamik ogomsætningsstabilitet. Med et effektivt system på plads er det også muligt at have en god kontrol over den monetære sfære, hvilket hjælper kreditinstitutter med aktivt at opretholde deres likviditet og dermed reducere behovet for store overskydende reserver.
Betalingssystemet garanterer:
- Middelene krediteres kundemidler på dagen for modtagelsen. I nogle regioner udføres debitering og kreditering af disse midler i en tilstand tæt på re altid, med mulighed for øjeblikkelig brug.
- Evnen til at styre solvens ved at yde sikrede intradaglån til finansielle institutioner.
- Implementering af finanspolitiske foranst altninger ved at servicere kredit, depositum, kontanter og andre operationer.
- Afregninger på det finansielle marked.
Med hensyn til informationssikkerheden i systemet leveres følgende: identifikation, integritetskontrol og bevis for ægtheden af betalingsdokumenter, adskillelse af adgangsrettigheder og beskyttelse mod inkonsekvent adgang til ressourcerne i betalingsbehandlingen system, kontrol over afviklingstransaktioner, hemmeligholdelse (kryptografisk beskyttelse) af betalingsoplysninger, backup af software- og hardwaresystemer og informationsressourcer.
Grundlæggende elementer
Tabellen beskriver hovedelementerne i systemet.
| Element | Karakteristisk |
| Institutioner | Lyd pengeoverførselstjenesterog tilbagebetaling af gæld |
| Værktøjer | Udfør overførsler mellem agenter |
| Relationer | Reguler proceduren for ikke-kontante betalinger |
Alle elementer er tæt forbundet med hinanden. Interaktion udføres i henhold til de etablerede regler, som er fastsat i regulatoriske dokumenter og internationale aftaler. Alt arbejde i systemet er baseret på særlige retsakter og regler for dets funktion.
Betalingssystemet i Bank of Russia inkluderer:
- Hastende elektroniske onlinebetalinger;
- mere end halvfjerds specielle elektroniske betalingssystemer inden for regionerne, der opererer kontinuerligt;
- elektroniske betalinger i Moskva-regionen, som opererer kontinuerligt;
- et sæt elektroniske betalinger mellem forskellige regioner i landet, der tillader overførsel af midler mellem regioner i Den Russiske Føderation inden for 1-2 dage;
- betalingssystemer, der bruger betalingsterminaler;
- en række specialiserede betalingsenheder til nogle regioner i Den Russiske Føderation og afdelinger af Den Russiske Føderations centralbank.
Generelt består selve RPBR-systemet af flere undersystemer, som vist i tabellen nedenfor.
| Undersystem | Karakteristisk |
| Normative | Et sæt lovgivningsdokumenter om det grundlæggende i funktion |
| Institutionel | Fællesskab af organisationer, der sikrer en gnidningsløs drift af helheden |
| Teknologisk | Teknologier, der bruges til transaktioner og overførsler |
| Service | Sættet af beregninger, der danner differentieringen af betalingstjenester |
Hovedmedlemmer
Blandt deltagerne i betalingssystemet i Bank of Russia kan identificeres:
- Den Russiske Føderations centralbank repræsenteret ved sine egne afdelinger.
- Finansielle institutioner og banker i Ruslands nationale betalingssystem
- Federal Treasury.
- Andre kunder i Den Russiske Føderations centralbank, som ikke er finansielle institutioner (filialer).
Centralbankens kompetence omfatter risikostyring og likviditetsrisikokontrol. Det regulerer også sine deltagere, fungerer som hovedoperatøren af systemet.
Essensen af risikostyring af Den Russiske Føderations centralbank er som følger:
- anvender forebyggende foranst altninger over for banker, der er i økonomiske problemer;
- kontrol af kreditinstitutters aktiviteter inden for afviklingsaktiviteter;
- udvikling af juridiske normer, der giver regulering af bosættelser;
- oprettelse og implementering af former for kanalbeskyttelse.
Bankkonti for dem, der deltager i systemet og er kunder i Den Russiske Føderations centralbank, åbnes i dens afdelinger.
I betalingssystemetobligatorisk deltagelse. En forudsætning for rollen er åbningen af en korrespondentkonto hos Den Russiske Føderations centralbank. Proceduren for at suspendere en rolle i betalingssystemet anvendes ikke. Institutionens deltagelse ophører efter opsigelsen af kontokontrakten eller for den finansielle virksomhed fra tidspunktet for tilbagekaldelse af banklicensen fra den finansielle virksomhed. Identifikation foretages af flere telefonbøger:
- BIC RF-indeks (til strukturelle afdelinger af Den Russiske Føderations centralbank, finansielle institutioner og deres afdelinger);
- Register over deltagere i BESP-systemet;
- lokale biblioteker, der bruges i hver lokal filial af betalingssystemet i Den Russiske Føderations centralbank (for alle kunder, inklusive dem, der ikke er finansielle institutioner).
Opslagsbøger bruger unikke russiske identifikationskoder. Kontonumre i kunders banker er dannet i overensstemmelse med regnskabsreglerne for Den Russiske Føderations centralbank og finansielle institutioner.
Den Russiske Føderations centralbank, som er en operatør af betalingsinfrastrukturfaciliteter og en pengeoverførselsoperatør, overfører midler via konti i banker, der deltager i betalingssystemet i Den Russiske Føderations centralbank, som er dens kunder.
Den Russiske Føderations centralbank leverer følgende tjenester til betalingssystemdeltagere:
- vedligeholdelsestjenester;
- betaling for clearingtjenester;
- betalingstjenester.
PSBR arbejder hver dag, undtagen weekender og fridage, som blev fastsat af russiske regler.
Kriterierne for deltagelse i systemet er som følger:
- fungerer som kundekreditinstitut – direkte deltager;
- givet adgang til tjenesten til overførsel af penge ved hjælp af ordrer i elektronisk form;
- organisationen er ikke registreret som kunde hos Bank of the Russian Federation.
Det viser sig, at den indirekte karakter af deltagelse kommer til udtryk i, at organisationer ikke selv kan indgå aftaler med Bank of Russia, men kun gennem en direkte deltager:
- i en situation, hvor kreditinstitutter har en korrespondentkonto hos Den Russiske Føderations bank;
- i en situation, hvor en direkte deltager holder op med at deltage i systemet, så hans klienter også.
Hovedsystemer for afviklinger mellem banker
Der er en række parallelle interbankafviklingssystemer i Den Russiske Føderation, som er præsenteret i tabellen nedenfor.
| System | Karakteristisk |
| Betalingssystem for Den Russiske Føderations centralbank | Afregninger foretages centr alt gennem netværket. Hver bank har sin egen åbne korrespondentkonto, hvor der opbevares kontantreserver. |
| Interbank-afviklingssystem | Baseret på dannelsen af direkte korrespondance mellem deltagere |
| Rydningssystem | Afregninger udføres af uafhængige clearingselskaber |
| Intrabank-afviklingssystemer | Afregninger mellem moderorganisationer og filialer af banker. |
BetalingssystemDen Russiske Føderations centralbank er centraliseret, og resten er decentraliseret.
Fundamentals of operation
Der er beregninger i RPBR, der adskiller sig fra hinanden med hensyn til deres sammensætning af deltagere, dækningsområder, tidsperiode, grundlæggende implementering, teknologier.
Nedenfor vil vi overveje de eksisterende afregningssystemer og deres karakteristika.
| Eksisterende beregninger | Karakteristisk |
| BESP (mellem banker elektronisk) | Formål: at overføre penge online. Afregninger udføres ved hjælp af elektroniske teknologier i hele landet |
| WER (inden for regioner) | Mere end 70 enheder. De arbejder kontinuerligt og overfører penge til de regionale komponenter i Den Russiske Føderations centralbank, det vil sige i det område, der er underordnet det territoriale kontor for Den Russiske Føderations centralbank. Anvendelse af elektronisk teknologi i hele regionen |
| VER i Moskva-regionen | Anvend flytilstand eller kontinuerlig mulighed. |
| MED (mellem regioner) | Penge bliver overført mellem regioner i landet. Anvend elektronisk teknologi mellem regioner |
| Aviso-system | Papirteknologi, der tillader overførsler både inden for samme region og mellem |
Specifikke funktioner i BESP-systemet som en del af udviklingen af Bank of Russias betalingssystem:
- fungerer inden for rammerne af hele systemet i Den Russiske Føderations centralbank;
- kun tilgængelighed af hasteoverførsler;
- overførsel udføres kun på basis af elektroniske ordrer;
- vi accepterer elektroniske penge online.
Betalinger ved hjælp af elektroniske teknologier tegner sig for næsten 99 % af det samlede antal transaktioner.
Ved implementering af afregningssystemet i RPS ved hjælp af elektroniske teknologier, kan dokumenter genereres i form af elektroniske meddelelser. Formatet for sådanne meddelelser blev udviklet af Den Russiske Føderations centralbank. De sendes ved hjælp af Ruslands Banks transportsystem.
Organisationen af Bank of Russias betalingssystem fungerer gennem kollektiv informationsbehandling, som omfatter højtilgængelige behandlingscentre, samt et transportsystem til elektroniske afviklinger.
Toldpolitik
Denne politik er baseret på principperne om takstdifferentiering fra betalingstypologien. Det er rettet mod at øge deltagernes interesse i alle bosættelser i anvendelsen af moderne teknologier, hvilket sikrer omkostningsdækning. MED og VER antager en stigning i omkostningerne til tjenester ved udgangen af dagen for at fordele belastningen jævnt på alle automatiserede komplekser. I BESP-systemet kan taksterne fastsættes afhængigt af deltagelsesformerne på grund af forskellige serviceniveauer, såvel som typen af betaling, prioriteringen af dens adfærd. Takstpolitikken udvides ikke til at omfatte udvekslingstjenesterelektroniske meddelelser leveret af Den Russiske Føderations centralbank til brugere. Selve taksterne er godkendt af bankens bestyrelse.
Hovedmålene for tarifpolitikken i betalingssystemet i Bank of Russia er:
- dannelse af betingelser for optimering af arbejdet med kunderne af RPS-tjenester og likviditetsstyring;
- reducerer driftsomkostningerne på grund af ujævn arbejdsbyrde;
- dækning af (delvise) driftsomkostninger ved drift af systemet, samtidig med at det bevarer dets attraktivitet.
Grundlæggende oplysninger om risikostyring
I Bank of Russia blev der i overensstemmelse med den føderale lov af 27. juni 2011 nr. 161 "On the National Payment System of the Bank of Russia" oprettet et særligt udvalg til at koordinere risikovurderingsprocesser, som implementerer disse risikostyringsprocesser. Hans ansvar er at skabe betingelserne for risikovurdering og administrere dem i RRP, samt at udføre denne vurdering, udarbejde anbefalinger til minimering af de identificerede negative aspekter.
Konklusion
Betalingssystemet i Ruslands centralbank anses med rette for at være det største med hensyn til mængde og antal transaktioner og betalinger under behandling. Samtidig indtager Den Russiske Føderations centralbank hovedpladsen i den, da den både er en deltager og en operatør af hele systemet, udfører funktionerne til at koordinere og regulere afviklingsforhold. Den udfører også overvågningsanalyser af private systemer, fastlægger principperne for deres funktion, grundlæggende regler og standarder. Ruslands betalingssystem og bankerne i Den Russiske Føderation samarbejder tætmed hinanden.
