Næsten alle forretningsaktiviteter indebærer risiko. Risiko er en indikator for forhold eller begivenheder, der kan føre til tab. Den er proportional med sandsynligheden for, at denne hændelse indtræffer og mængden af skade, den kan forårsage.
De fremskredne betingelser for menneskets liv er karakteriseret ved en konstant stigning i mængden af information, de stigende vanskeligheder med relationer både i det sociale system og med miljøet. Samtidig accelererer globaliseringsprocesserne, den videnskabelige og teknologiske udvikling, og forbruget af naturressourcer vokser. Det betyder, at flere og flere årsager påvirker arten og retningen af det menneskelige arbejde, og uforudsigeligheden af denne påvirkning øges. Som følge heraf vokser niveauet af udviklingsusikkerhed konstant, det bliver mere og mere vanskeligt at forudsige indikatorer, formulere mål og gennemføre aktiviteter for at nå dem. Alt dette betyder, at der bør lægges særlig vægt på risikoforskningsspørgsmål.
Risikokoncept
Risikodoktrinen er grundlaget for teorien om udvikling og aktivitet af forskellige systemer. På grund af en lang række årsagerabsolut nøjagtige forudsigelser af resultater og tilstande bliver umulige. Det betyder, at der altid er mulighed for forskellige scenarier, der faktisk er en kilde til risiko.
Baseret på generaliseringen af forskellige formuleringer kan følgende definition præsenteres: risiko er usikkerhed i processen med at nå målet, sandsynligheden for tab, manglende opfyldelse af de planlagte planer.
I bred forstand er usikkerhed iboende på alle områder, også selvom de ikke specifikt påvirker menneskelige aktiviteter. Men på baggrund af definitioner kan man indse, at risikokategorien ikke kun er forbundet med det sandsynlige hændelsesforløb, men også med forholdet mellem en persons værdi og virkeligheden. I dette tilfælde taler vi ikke kun om usikkerhed, men også om sandsynlige tab, da en person ikke er bekymret for muligheden for denne eller hin handling, hvis det underforståede resultat ikke vedrører hans interesser. Med hensyn til dominans af finansielle værdier behandles risiko derfor hovedsageligt som en egenskab ved industrielle og social-finansielle relationer. I den forbindelse bruges norm alt begrebet finansiel risiko.
Risikoårsager
Der er tre hovedgrupper af årsager:
- ufuldstændighed og usikkerhed ved information om det ydre og indre miljø (tidsfaktoren spiller en stor rolle: Jo senere løsningen beregnes, jo flere muligheder for forskellige uventede hændelser, som følge heraf, jo højere risiko);
- begrænset mulighed for at modtage og behandle oplysninger af den person, der er ansvarlig for at modtagebeslutninger i ledelsessystemet som helhed;
- tilfældig eller målrettet påvirkning af eksterne kræfter og miljøobjekter, der hindrer opfyldelsen af opgaver.
I sidste ende er det lige meget, hvilken finansiel aktivitet der er mere eller mindre påvirket af risiko. I den moderne økonomi erkendes det i stigende grad, at processen med at styre aktiviteter dybest set er en proces med styring af risici, og valget af en løsning består i at finde et rationelt niveau for dem.
Usikkerhed
Begrebet risiko er baseret på begrebet usikkerhed. Det forstås som fravær eller mangel på information om et eller andet fænomen, proces.
Forskellen mellem usikkerhed og risiko i økonomi er, at i det første tilfælde kan sandsynligheden for udfaldet af en beslutning ikke bestemmes. I det andet tilfælde er sandsynligheden for det fremtidige scenarie meget muligt at bestemme.
Risici i økonomien
Hans grad i økonomi er muligheden for negative konsekvenser som følge af samspillet mellem elementer som:
- usikkerhed i at nå endelige mål;
- sandsynlighed for udfald;
- mulighed for afvigelse fra det tilsigtede mål;
- sandsynlighed for tab fra det valgte alternativ.
Hvert af disse elementer kan optræde både separat og i kombination med de andre.
De vigtigste træk ved økonomisk risiko i økonomien er som følger:
- Kontrovers som en slags aktivitet. På den ene side er derorienteringen af risiko for at opnå resultater på nogle innovative måder, på den anden side fører det til hæmning af progressive tendenser og fremkomsten af omkostninger.
- Alternativitet forstås som muligheden for at vælge mellem forskellige prognosemuligheder.
- Usikkerhed forstås som mangel på utvetydighed og uvidenhed om pålidelig information.
Et risikoobjekt i økonomien er et økonomisk system, hvis ydeevne er ukendt.
Et risikoobjekt er en person eller juridisk enhed, der har tilladelse til at træffe beslutninger om et objekt.
Tegn på risiko i økonomien er et sæt af følgende karakteristika:
- monetært udtryk for tab og deres kvantitative måling;
- uønsket tab;
- uforudsigelighed af scenarieresultatet;
- sandsynlighed for negative scenarier.
Hovedart
Typer af risici i økonomien er grupper, der kan etableres i henhold til kriterierne for skade i monetære termer.
Tabellen viser de vigtigste mulige klassifikationer af dem i økonomien i henhold til kriterier.
| Sign | Klassificering | Underklassifikation | Funktioner |
| Strukturel | Property | Ejendomstab | |
| Produktion | Risiko,relateret til introduktionen af nye teknologier | ||
| Shopping | Produktfejl | ||
| Finansielle risici i økonomien | Modtag økonomisk skade | ||
| Pris | Prisændringer | ||
| Credit | Risiko for låntagers manglende evne til at betale | ||
| Currency | Ændringer i valutakurser | ||
| Likviditetsrisiko | Risikoen ved at sælge et finansielt aktiv | ||
| Solvensrisiko | Risiko for gældsproblemer | ||
| Operational | Hjælp relateret | ||
| Inflationær | Ændring i makroøkonomi i landet | ||
| Et tegn på et muligt resultat | Nettorisiko | Sandsynlighed for at tabe og gå til nul | |
| Spekulativ risiko | Du kan få både positive og negative resultater | ||
| Ifølge hovedårsagen til forekomsten | Natural-natural | Risici,relateret til naturens kræfter | |
| Økologisk | Konsekvenser af miljøforurening | ||
| Politisk | Relateret til ændringer i den politiske situation i landet | ||
| Transport | Relateret til forsendelse | ||
| kommerciel | Linket til handelsresultater |
Digital økonomi og risikobegrebet
Udviklingen af den digitale økonomi forårsager nogle problemer relateret til onlinetrusler. Stigningen i cyberkriminalitet kombineret med informationslækage forårsager betydelig skade, hvilket betyder, at producenterne skal investere kraftigt i informationssikkerhed for at imødegå disse risici.
Specialister estimerer mængden af skade fra risiciene ved den digitale økonomi fra kun én hændelse relateret til informationssikkerhed, i mængden af 1,6 millioner rubler (for sektoren for små og mellemstore virksomheder) til 11 millioner rubler (for store russiske virksomheder). Nationaløkonomien kæmper med en mangel på cybersikkerhedsprofessionelle, som regeringen skal overtage.
Væsentlige tab i erhvervslivet i de sidste par år er forbundet med spredningen af spyware, der trænger ind på computeren og koder for vigtige data. Nogle af de trusler og risici, som den digitale økonomi udgør, har indflydelse på udviklingen på arbejdsmarkedet og er knyttet til udfordringen med store fyringer. Omfattende automatisering af industrielle aktiviteter, kombineret med standardisering af større operationer, kan med succes erstatte menneskeligt arbejde med en robot. I øjeblikket løser robotter en række tekniske problemer i en sparekasse, for eksempel beslutningen om at udstede lån til enkeltpersoner.
Karakterisering af risici i studiet af den nationale økonomi
Risiciene ved den nationale økonomi er makroøkonomiske. De kan omfatte de typer, der mærkes af hovedparten af landets befolkning.
Blandt dem er:
- ophør af det makroøkonomiske system;
- dannelse af misforhold i industrier;
- negative ændringer i den nationale økonomi;
- risici ved globaliseringsprocessen.
I den nuværende krise er de foranst altninger, som den russiske regering har truffet for at opretholde finansiel aktivitet i staten, yderst nødvendige.
Ændringer, der finder sted i økonomien i Den Russiske Føderation på nuværende tidspunkt, udgør den højeste risikobaggrund for ethvert finansielt arbejde.
Den nuværende krise i den globale økonomi har dækket alle livssfærer i det russiske samfund og landet, hvilket forårsagede fremkomsten og stigningen af risici af forskellige typer, herunder makroniveauet. De påvirker produktiviteten af forretningsenheder og udviklingsniveauet for økonomien og den sociale sektorlande generelt.
Karakteristiske risici ved den russiske nationaløkonomi i dag:
- mangel på midler og opbremsning i investeringsprocesser;
- kapitalflyvning;
- fald i udlån;
- banksektoren.
Risikovurderingsmetoder
Ledere kan påvirke skabelsen af værdi for virksomhedsejere gennem korrekt risikostyring. Hovedopgaven er at bestemme, hvilke typer af dem der vil være mere rentable for virksomheden. Risikostyringskoncepter ændrer sig relativt dynamisk. Dette gælder især for virksomheder, der opererer på markederne i forskellige lande. De metoder, der oftest blev brugt til risikovurdering, fungerede indtil for nylig med økonomiske og finansielle analyser. Afvigelser fra forventede værdier bliver dog i stigende grad brugt til at måle dem. De mest populære risikovurderingsmetoder i økonomien i dag:
- analyse af udbytteafvigelser;
- prisafvigelser;
- sikkerhedsniveau - baseret på beregningen af sandsynligheden for, at afkastet falder under det forventede niveau;
- Aspirationsniveauanalyse er baseret på beregningen af sandsynligheden for at opnå det forventede afkast;
- Value at Risk er et mål, hvorved markedsværdien af et aktiv eller en portefølje af aktiver kan falde under visse forudsætninger, på et bestemt tidspunkt og med en vis sandsynlighed.
VAR-beregning
Risk Value (VaR) er den mest almindeligt anvendte metode til risikomåling. VaR bredbruges af banker, forsikringsselskaber og virksomheder involveret i international handel. Denne metode giver dig mulighed for at måle risikoen på et bestemt tidspunkt og giver relevant information, når du skal træffe beslutninger. VaR er et mål skabt under udviklingen af risikomåling hos JP Morgan i begyndelsen af 1990'erne. Det bestod i at måle risici i alle afdelinger i organisationen og omsætte dem til én værdi. Dette mål var baseret på analysen af indkomstafvigelser fra disse finansielle instrumenter og deres afhængighed. Siden udgivelsen af RiskMetrics af JP Morgan er VaR blevet et meget brugt mål i risikostyring, ikke kun i finansielle institutioner. Udtrykket Value at Risk kan betyde følgende:
- det maksimale beløb, som en virksomhed kan miste på et bestemt tidspunkt med en vis sandsynlighed;
- et sæt statistiske og matematiske procedurer til at beregne størrelsen af risikoen;
- sæt af procedurer, der bruges til integreret farevurdering;
- VaR som et måleværktøj til risikostyring.
På trods af den relativt høje nøjagtighed af denne metode, er dens begrænsning, at den bruger data fra tidligere begivenheder til at estimere fremtidige begivenheder. Med denne antagelse kan store markedsbevægelser (såsom prisændringer) resultere i meget større tab, end VaR antyder.
Metode til risikoanalyse i økonomi
Blandt deres hovedkomponenter i økonomien er:
- Beskrivelse af job, objekt eller proces og definitionanalyseomfang.
- Fareidentifikation er det vigtigste trin.
- Vurdering - fastsættelse i overensstemmelse med en accepteret standard af risikoniveauet svarende til den forventede sandsynlighed og alvoren af konsekvenserne af en trussel.
Blandt de vigtigste analysemetoder er:
- induktiv - starter med at identificere trusler og foregriber de risici, der er forbundet med dem;
- deduktiv - bestemmer årsagerne til trusler.
De fleste analyser udføres ved hjælp af induktionsmetoder.
De kan klassificeres som følger:
- Arbejdssikkerhedsanalyse - bruges til at identificere trusler forbundet med opgaver, der udføres på arbejdspladsen.
- Analyser "hvad nu hvis…" - ved hjælp af brainstormmetoden analyserer teammedlemmer et objekt, en proces eller position, besvarer spørgsmål, der begynder med ordene "hvad vil der ske hvis", og forudsiger dermed mulig interferens og deres konsekvenser.
- Metoden til foreløbig trusselsanalyse giver dig mulighed for først og fremmest at kompilere en liste over farer, der allerede er kendt. Derudover, for at opdage så mange nye trusler som muligt, analyseres arbejdet i et objekt eller en proces og dets miljø.
- Analyse ved hjælp af tjeklister - de er et sæt spørgsmål vedrørende egenskaberne ved det menneske-tekniske objektsystem. De kan udvikles baseret på kravene i gældende regler, og samtidig kan der tages højde for problemer, der er specifikke for en given facilitet eller proces.
- HAZOP-metoden - den består i en systematisk analysemulige afvigelser fra det planlagte forløb i processen. Hver af disse afvigelser kan udgøre en trussel mod sikkerheden, produktkvaliteten eller miljøet.
- Method FMEA - bruges til at analysere risici forbundet med tekniske midler. Det analyserede objekt er opdelt i elementer, hver af dem analyseres separat.
Deduktive metoder repræsenteres af følgende muligheder:
- Fejltræmetoden bruges til at bestemme sekvensen eller kombinationen af faktorer og forhold, der forårsager en trussel. De kan påvises på andre måder nævnt ovenfor. Hver af disse trusler er i spidsbegivenhedsanalysen udført ved denne metode, hvis årsager skal bestemmes. Et fejltræ er en grafisk repræsentation af de logiske kombinationer af hændelser, der kan føre til en bestemt peak hændelse.
- Hændelsestræmetoden - analyseregler er ens. Retningen er anderledes - den starter med identifikation af mulige årsager (trusselsfaktorer) og fører til definitionen af konsekvenserne af trusler.
Konklusion
Risiko i økonomien er en vis sandsynlighed for tab eller tab af fortjeneste i modsætning til det forventede resultat. Dens hovedtræk: fare og fiasko.
En risikosituation opstår, når tre omstændigheder falder sammen:
- sandsynlighed for usikkerhed;
- udvalg af vejrudsigtsmuligheder;
- mulighed for at vurdere fremtiden for den udvalgtemulighed eller alternativ.
Markedsøkonomi og risiko er nu tæt forbundne begreber. Markedstendenser i dag er tæt knyttet til situationen med usikkerhed, hvilket igen indebærer risiko.
Markedet er et finansielt miljø, hvor samarbejdet mellem købere og sælgere er relativt langsomt. For at tage og sælge produkter og tjenester træffer operatører alene købs- og salgsbeslutninger, fastsætter priser, købsmængder, typer af transaktioner osv. Der er en pris at betale for økonomisk frihed. Lige økonomisk frihed for markedsdeltagere skaber økonomisk risiko.
